Gentilissimi,

in data 01.03.2022, Vi abbiamo fornito le informazioni fondamentali riguardanti l’insolvibilità della banca Sberbank CZ, a.s. (di seguito solo “Sberbank”). Qui di seguito vorremmo informarvi brevemente su alcuni fatti riguardanti gli impegni dei clienti di Sberbank. Ciò riguarda non solo i clienti che sono titolari di un conto aperto presso Sberbank, ma anche i soggetti e le istituzioni che versano somme di denaro ai clienti di Sberbank.

Impossibilità momentanea di depositare denaro

Come indicato nel nostro precedente articolo, la Banca nazionale della Repubblica Ceca ha emesso un provvedimento cautelare con il quale ha impedito a Sberbank di disporre degli attivi e dei passivi nonché di accendere nuovi mutui o ricevere depositi ulteriori di denaro.

Da ciò si evince, tra l’altro, che Sberbank non può accettare ulteriori depositi di denaro. I clienti di Sberbank dovrebbero pertanto avvertire senza indugio tutti i soggetti e tutte le istituzioni, ai quali versano denaro su conti correnti aperti presso Sberbank e accordare con essi modalità differenti di pagamento, ad esempio su conti correnti aperti presso diverse banche.

Anche l’Agenzia delle entrate deve essere informata circa il cambio del numero del conto corrente. Fino alla comunicazione dei dati di pagamento attuali, l’Agenzia delle entrate non potrà rimborsare ai contribuenti interessati i pagamenti in eccesso delle imposte. I contribuenti d’imposta interessati devono comunicare il nuovo numero del conto corrente mediante il modulo denominato “Comunicazione di modifica dei dati di registrazione” (in ceco: Oznámení o změně registračních údajů). La versione digitale del modulo è disponibile sulla pagina web: https://adisspr.mfcr.cz/dpr/adis/idpr_epo/epo2/form/form_uvod.faces?CPodani=oAtfPOiffCl6k8JHs25bvtm5&nov=1.

Analogamente, il versamento di denaro da parte degli organi della pubblica amministrazione può verificarsi solo a seguito della comunicazione dei nuovi dati di pagamento del conto aperto presso la diversa banca. Questa impossibilità di procedere ai versamenti da parte della banca potrebbe pregiudicare ad esempio la percezione del bonus di compensazione. Qualora fosse già stata presentata la domanda per accedere a tale sussidio, occorre integrarla con il nuovo numero del conto corrente aperto presso la diversa banca.

Se siete debitore di un soggetto il cui conto è acceso presso Sberbank, Vi consigliamo di non effettuare il pagamento e contattare il creditore per ottenere i nuovi dati su cui effettuare il pagamento. Nel caso in cui il creditore non cooperasse con Voi nell’adempimento del debito (cioè non Vi fornisse i nuovi dati di pagamento), egli cadrà in mora ai sensi dell’art. 1975 della legge n. 89/2012 Sb., codice civile (di seguito solo “codice civile”). Se il debitore non potrà adempiere ai propri obblighi a seguito della costituzione in mora del creditore, il debitore non potrà essere considerato moroso ai sensi dell’art. 1968 del codice civile.

Obblighi nei confronti di Sberbank

Gli obblighi dei clienti nei confronti di Sberbank vanno comunque adempiuti nonostante la situazione. I clienti di Sberbank devono quindi versare a Sberbank le rate dei mutui e dei mutui ipotecari. A partire dal 28.02.2022 non è più possibile pagare tali rate utilizzando il denaro presente sui conti correnti aperti presso Sberbank. Viene fatta un’eccezione soltanto per i conti destinati specificamente e unicamente al pagamento delle rate dei mutui, in quanto i saldi di questi conti speciali vengono considerati risorse destinate esclusivamente al pagamento delle rate stesse. Trattasi di “conti speciali” (pertanto diversi da conti correnti normali) che iniziano con il numero 8 e che sono stati aperti nel momento della concessione del credito al consumo, nel caso in cui non sia stato aperto a tal fine un conto corrente normale.

Come da comunicazione di Sberbank, tutti gli altri mutui dovrebbero essere pagati sui conti aperti specialmente a tal fine, il cui elenco ed altre indicazioni relative al pagamento delle rate sono consultabili sul sito https://www.sberbank.cz/cs-cz/novinky/informace-pro-klienty-ohledne-splaceni-uveru.

I mutui ipotecari e altri mutui a lungo termine dovranno essere rifinanziati e quindi trasferiti ad un’altra banca.

Impegni dei clienti di Sberbank nei confronti di altri creditori

A partire dal giorno 28.02.2022, non è più possibile effettuare alcun bonifico dai conti aperti presso Sberbank. Non verranno quindi effettuati nemmeno i bonifici permanenti impostati in precedenza.

Si consiglia a coloro che hanno il denaro depositato sui conti Sberbank di contattare quanto prima i propri creditori (ad esempio i fornitori) e di comunicare loro il motivo della propria momentanea insolvibilità.

Ai sensi dell’art. 1765 del codice civile, il fatto per cui l’adempimento del proprio obbligo diventi più difficile a causa di una modifica delle circostanze di una delle parti, non comporta automaticamente la possibilità di non pagare il debito. I clienti di Sberbank sono pertanto tenuti ad adempiere le proprie obbligazioni nei confronti di terzi a prescindere dalle attuali difficoltà.  

L’articolo 2913 del codice civile stabilisce che qualora il debitore violi il suo obbligo contrattuale, causando così un danno all’altra parte oppure ad un soggetto che evidentemente avrebbe dovuto beneficiare dell’adempimento di tale obbligo, il debitore è tenuto a risarcire il danno. Tuttavia, l’autore del danno (il debitore) viene esentato dall’obbligo di risarcire il danno nel caso in cui riesca a dimostrare che un evento straordinario e imprevedibile, verificatosi indipendentemente dalla volontà del debitore, gli ha impedito in modo temporaneo o permanente di adempiere gli obblighi derivanti dal contratto. Si precisa che, al momento del verificarsi di tale impedimento, il debitore non deve essere in mora.

A nostro avviso, l’insolvibilità causata dal provvedimento cautelare emesso nei confronti di Sberbank, che impedisce ai clienti di Sberbank di disporre del denaro depositato sui loro conti correnti, dovrebbe rientrare nella definizione di un evento straordinario e imprevedibile e, quindi, coloro che hanno il proprio denaro depositato sui conti Sberbank, non potendo accedere alle proprie risorse in quanto in stato di insolvenza temporanea, non dovrebbero essere responsabili del danno cagionato a seguito del mancato adempimento dei loro obblighi contrattuali.

L’articolo soprarichiamato, tuttavia, non pregiudica il diritto dell’altra parte di recedere dal contratto in caso di una grave violazione dello stesso (art. 2002 del codice civile) né il diritto di chiedere all’altra parte il versamento di una sanzione contrattuale, se prevista dal contratto.   

Rimborsi dei crediti dal Fondo di assicurazione dei depositi  

La Banca nazionale della Repubblica Ceca ha comunicato che a partire dal 09.03.2022 inizieranno le operazioni di rimborso dei crediti dal Fondo di assicurazione dei depositi mediante la società Komerční banka, a. s. I depositi di ogni correntista sono assicurati per legge fino a 100.000,- EUR. Il rimborso del denaro può essere effettuato in contanti presso alcune selezionate succursali di Komerční banka oppure mediante bonifico bancario presso tutte le succursali di Komerční banka. Il bonifico bancario può essere richiesto anche per corrispondenza, inviando il modulo compilato denominato Domanda di trasferimento di denaro (in ceco: Žádost o převod plnění) munito di firma autenticata.

Al momento della richiesta di rimborso, le persone fisiche devono esibire il proprio documento d’identità, mentre le persone fisiche che svolgono un’attività commerciale, in aggiunta, devono presentare un documento comprovante l’autorizzazione a svolgere tale attività commerciale (estratto dal registro delle attività commerciali). Le persone giuridiche, invece, sono tenute ad esibire l’originale, la copia autenticata oppure la versione digitale, munita di firma elettronica, della visura camerale estratta dal Registro delle imprese o da altro registro pubblico negli ultimi 3 mesi nonché il documento d’identità del soggetto che rappresenta la persona giuridica interessata.

Non esitate a contattarci per ogni eventuale chiarimento.

RingraziandoVi per la Vostra cortese attenzione porgiamo cordiali saluti,

       Team Spoladore & Bystřický, advokátní kancelář s.r.o.