Gentilissimi,

alla luce del peggioramento della situazione, in particolare, sul mercato bancario statunitense, con il presente articolo vorremmo informarvi brevemente sulla tutela legale dei clienti delle banche (o delle banche di credito cooperativo) sotto forma di assicurazione dei crediti derivanti dai depositi prevista per legge.

Assicurazione dei crediti derivanti dai depositi sui conti aperti in banche e in banche di credito cooperativo

I depositi di tutti i clienti delle banche e di altre istituzioni finanziarie sono assicurati per legge fino a 100 000 Euro (cioè fino a 2 500 000 CZK circa) dal Fondo di assicurazione dei depositi. Nell’ipotesi che la banca perda la capacità di adempiere ai propri obblighi nei confronti dei clienti che hanno effettuato i depositi, ogni cliente avrà diritto al rimborso del suo intero deposito che verrà erogato dal Fondo di assicurazione dei depositi, con il limite massimo di 100 000 Euro per un cliente di una banca.

Tale assicurazione copre i depositi effettuati presso le banche ceche e presso le banche di credito cooperativo (cioè presso le istituzioni finanziarie in possesso di licenza bancaria ceca), ma anche i depositi presso le banche estere degli Stati extracomunitari, operanti sul territorio della Repubblica Ceca in base all’apposito permesso rilasciato dalla Banca nazionale ceca. I depositi presso le banche degli Stati comunitari, operanti nella Repubblica Ceca, sono poi assicurati nella stessa misura (fino a 100 000 Euro) nell’ambito del sistema di garanzia del rispettivo Stato dell’Unione europea.

L’assicurazione dei depositi presso le banche di credito cooperativo non differiscono affatto dall’assicurazione dei depositi effettuati presso le banche.

Tipi dei depositi assicurati

Come previsto per legge, sono assicurati i depositi sui conti correnti, conti di risparmio, conti deposito vincolato, depositi sui libretti di risparmio, i depositi accompagnati da certificati di deposito o da altri documenti del genere. Non sono, invece, assicurati i depositi effettuati dalle banche, dalle banche di credito cooperativo o dagli enti dell’amministrazione locale, il gettito fiscale dei quali supera l’importo di 500 000 Euro, nonché i depositi di altri soggetti stabiliti dalla legge. Non sono assicurati nemmeno i crediti derivanti dalle cambiali o da altri titoli di credito nei confronti delle banche, le c.d. carte di pagamento prepagate non legate ad un determinato conto corrente, le criptovalute o il contenuto delle cassette di sicurezza.

Sono assicurati i depositi in corone ceche ma anche quelli in valute estere (ad es. sui conti correnti in valuta euro o dollaro), ma l’eventuale rimborso erogato dal Fondo di assicurazione dei depositi viene sempre versato in corone ceche.

Ammontare del rimborso dei depositi assicurati

Risultano assicurati sia la somma di denaro depositata sul conto aperto presso la banca, sia gli interessi calcolati alla data di riferimento. Per data di riferimento si intende il giorno in cui il Sistema di garanzia del mercato finanziario abbia ricevuto, dalla Banca nazionale ceca, una comunicazione scritta di incapacità dell’istituzione finanziaria (banca o banca di credito cooperativo) di adempiere ai propri obblighi oppure il giorno in cui il tribunale abbia dichiarato il fallimento della rispettiva istituzione finanziaria.

L’assicurazione riguarda i depositi effettuati sia dalle persone fisiche sia dalle persone giuridiche. Qualora la banca perda la capacità di adempiere ai propri obblighi nei confronti dei clienti, il cliente in ogni caso riceverà un rimborso non superiore all’importo di 100 000 Euro, ovverosia il suo equivalente in corone ceche, a prescindere dal numero di conti intestati a tale cliente presso una determinata istituzione bancaria e, inoltre, a prescindere dalla valuta del conto. I depositi di un solo cliente su più conti correnti presso una sola istituzione bancaria vengono, dunque, sommati ai fini del calcolo dell’ammontare del rimborso. Se più persone giuridiche con soci o amministratori identici hanno i propri conti presso una sola banca, il limite di 100 000 Euro si applica separatamente ai depositi di ognuna di tali persone giuridiche. La situazione è diversa nel caso in cui una persona fisica abbia aperto presso una sola banca sia un conto corrente sia un conto aziendale – i deposti su tali conti vengono sommati ai fini del calcolo del rimborso.

Alcuni depositi delle persone fisiche sono assicurati fino al massimo di 200 000 Euro per una persona autorizzata presso una banca. Si tratta di alcuni depositi specifici, per i quali il limite viene temporaneamente aumentato, ad es. i depositi derivanti dall’eredità, dalla liquidazione della comunione dei beni tra coniugi in caso di divorzio del matrimonio, dalla vendita dell’immobile destinato ad uso abitativo, dai trattamenti di fine rapporto erogati in caso di risoluzione del rapporto di lavoro o di servizio, dalla liquidazione un tantum della previdenza pensionistica complementare con un sussidio da parte dello Stato oppure dalla indennità di assicurazione in caso di infortunio, malattia, invalidità o morte. Tuttavia, tale rimborso aumentato può essere applicato solamente nel caso in cui il rispettivo deposito sia stato effettuato nei tre mesi prima della data di riferimento.

Qualora la situazione sul mercato bancario dovesse peggiorare, sarà nostra cura informarvi circa le possibilità di risarcimento.

Grazie per la Vostra cortese attenzione,

            Team Spoladore & Bystřický, advokátní kancelář s.r.o.